时间：2023-03-23 18:39:20 编辑：好孕妈妈
养老储备需要三个“尽可能长的时间”
转眼间，“90后”们已经加入了“奔三”、“奔四”大军。 养老问题总是“找”，养老听起来还很遥远，到底什么时候着手准备和规划呢？ 现在开始很早吗？
复利效应的存在，使得答案更加坚定和直接。 4个字符：
越快越好！
首先，通过积累社会保障缴费领取更高的养老金需要“尽可能长的时间”。 在现行制度下，无论是参加社会基本养老保险还是企业年金，养老金领取水平都与缴费年限完全成正比，缴费年限越长，养老金领取水平越高。 领取更高的养老金需要尽可能长的缴费年限。
第二，实现质量养老，实现财富储备目标，需要“尽可能长的时间”。 开展养老储蓄的本质是重新分配人们生命周期内的收入，也是高收入年龄段的部分消费转移到退休后。 我们测算过，对于普通上班族来说，实现质量养老所需的资金不是小数目，而是在尽可能不影响当前消费的前提下，“小步快走”积累，实现目标，需要更长时间。
第三，提高养老准备投资收益，让养老无后顾之忧，需要“尽可能长的时间”。 在养老准备金开始多元配置时，无法预测资本市场是幸运地处于“全土地金”的底部区间，还是不幸站在风险积聚的牛市顶点。 因此，我们需要用时间、耐心、科学的配置策略，力求变现顺畅，穿越牛熊。我们需要足够长的时间，利用复利效应的“雪人”，在退休之前积累更高的投资回报，实现富有魔力的“复利的”
复利时期推迟一年的“代价”也不小
对于提前启动养老储备的问题，表面上是个人理财行为，深层次上是理性和非理性认知的“较量”。
养老储备是一种比较特殊的经济决策，决策要在人生的早期做出，但结果要到晚年才会出现。 从人们决策的心理来看，推迟做出艰难的决定会让人感觉更舒服。 特别是在开始养老储备等没有即时回报的决策时，很多人会失去控制力，永久拖延。
不仅如此，在生活中，人们往往对最近的风险如瘟疫变得敏感，对长期潜在风险反应迟钝。 这样，“奔三”、“奔四”的年轻人，虽然看起来“明白道理”，但却克服不了心理上的弱点，在“精神上的消耗”中逐渐贪图时间赋予的机会和价值。 结果，无法预料的晚年准备，在不知不觉中陷入“推迟的陷阱”，意识到将来准备不足，想要改正错误的时候，就无法挽回了。
90后的人们也说：“我还年轻，拖一年五年再动手也不晚。 你可能会想“好像没有什么影响”。
但是，实际上，正因为复利的存在，才会有很大的不同！
估算一下吧：
假设王先生每年年底固定为养老准备12000元，计划60岁退休。
小王从25岁的当年年底开始，或者推迟一年从26岁开始，或者到了30岁、35岁的“奔四”后开始。 最终累计储备数额差异巨大(见下表)。
表：不同收益率水平下累计养老准备金(万元) ) )。
| 假设 年收益率 | 从25岁开始至60岁储备积累额 | 从26岁开始至 60岁的储备积累额 | 从30岁开始至 60岁储备积累额 | 从35岁开始至 60岁储备积累额 |
| 2% | 63 | 60 | 51 | 40 |
| 3% | 76 | 73 | 60 | 46 |
| 4% | 93 | 88 | 71 | 53 |
| 5% | 115 | 108 | 85 | 61 |
| 6% | 143 | 134 | 102 | 71 |
| 7% | 179 | 166 | 123 | 82 |
| 8% | 225 | 207 | 148 | 96 |
据了解，即便晚一年开始养老准备，开始投资配置，每年投资回报率相同，为5%，到60岁时准备金相差7万元，如果投资回报率提高，储备额差距会更大。
同样假设收益率为5%，晚10年35岁开始，最终储备将减少54万元。 如果投资配置得当，期间年化收益率将提高到8%，最终储备差额将减少129万元。
据fiderintiance beast和蚂蚁财富2021年10月联合发布的《中国养老前景调查报告》显示，开始退休储蓄的群体中，年轻一代( 18-34岁)受访者开始长期储蓄的平均年龄为31岁——35岁以上的人开始长期储蓄的平均年龄为调查数据显示，目前大家为养老准备的起步时间较晚，据上述测算，将严重影响养老金积累，进而影响养老生活质量。
各位伙伴，不要小看侵蚀未来的生活质量。 晚年理财计划启动时间越早越好，开始提现的时间越晚越好。 这样，储备积累的规模就会变大，可以充分享受复利效应。
要以远见卓识、果断，克服心理弱点，理性认识，早准备、坚持，把决定养老准备时间、养老准备总额的主动权全部牢牢掌握在自己手中。
声明：本资料仅用于投资者教育，不构成投资建议。 本资料力求准确可靠，但不保证这些信息的准确性、完整性或及时性，也不承担因使用这些信息而引起的损失。 投资者不得以独立判断取代这些信息，也不得仅基于这些信息作出决策。 基金有风险，投资时需注意。
相关文章
精选文章
猜你喜欢
