时间：2023-03-22 19:29:20 编辑：好孕妈妈
误区一：养老还早。 请等一下
对于00后、90后、甚至80后的小伙伴们，可能会觉得老还早，现在开始考虑老太保守、太担心，或者干脆抱着好过的态度，不愿正视现实。 养老问题真的能一拖再拖吗？
我国目前预期寿命达到78.2岁，并有逐年增加的趋势。 假设退休时间不变，退休后无薪收入的时间越来越长，养老资金储备需求也越来越多。
越早开始准备晚年，其实就越轻松。 25岁至每月养老储备固定在1000元，直至60岁退休，或者延期至30岁、40岁、50岁开始的，最终累计资金量如下表：
假定年化收益率为8%，按年龄计算开始累计养老储备的金额。 计算结果如下表。
(注：这里假设为8 )，主要参考全国社会保障基金理事会18日发布的社会保障基金年度报告( 2021年度)。 社会保障基金成立以来的年投资回报率为8.30% )，这里仅用于说明不同年龄的储备差异较大，并不预示未来的收益。 基金有风险，投资要谨慎。 ）
表：按年龄累计养老准备金(单位：万元) ) ) )。
注：数据是四舍五入处理后的结果。 只是作为模拟例子进行展示，并不预言未来。
与25至50岁累计的养老准备额相差约1.3倍。 因此，养老早计划是一种深思熟虑、有预见性的表现，不仅是多余的，而且是必要的！
误区二：钱不够。 怎么开始
缺钱是“月光族”们面临的主要问题。 钱少了就做不了晚年的积蓄，不是吗？ 其实，换个角度看，有一种即使钱不多也能每天积累的“小幸福”。
表：不同年化收益率、不同投资金额下的累计储备额(单位：元) )。
注：假设投资年限为20年。 数据被四舍五入了。 收益率只用于模拟测算，不预示未来。
你会发现，即使每月只存50美元，20年后也能获得很大的资金。 因此，与其怎么赚更多的钱后开始养老计划，不如现在就从“零小金”开始，合理定制储蓄计划。 开始的话，你就会领先！
误区三：教育储蓄没有问题，养老储蓄难以坚持
“自己辛苦也没关系。 再辛苦也不能折磨孩子。 ”、“与其担心现在老了，不如计划孩子兴趣班的学费更现实。 ’这可能是大多数父母的声音。 造成这一现象的原因是，我们把教育储蓄和养老储蓄分成不同的心理账户，想让孩子得到更好的教育，虽然计划得很早，但很难就自己的养老问题有时间安排。 令人意外的是，如果不制定养老计划，退休后可能会给孩子带来巨大的经济负担。 (详见《品质养老需要多少钱？》 )因此，大部分为孩子计划未来的父母都要尽快行动起来，为自己的晚年计划未来。
误区四：退休就是“躲山林”，不用多花钱
在大多数人看来，退休时不需要为孩子准备资金，也不需要偿还房贷，只需要满足基本的生活需要。 因此，退休后的支出会减少很多。 但这可能是假设身体一直很健康，没有对更高质量生活的追求。 特别是医疗护理的刚性经济负担不容忽视。 据中国老龄委员会《国家应对人口老龄化战略研究总报告》介绍，60岁以上年龄组的医疗费是60岁以下年龄组的3-5倍。 如果想在中高级养老院养老，每月的支出一般需要几千到上万。 通货膨胀也是一个不容忽视的问题。 下图显示了不同生命阶段的收入和支出。 可见，与其烦恼到退休，收入断崖式下降，不如从现在开始考虑将来。
误区五：有“家”。 你害怕什么？
“我有多套房产，需要养老的计划吗？ "、"每年买一条养老金项链，养老计划无关紧要。 ’这可能是一些人的想法，他们认为养老计划不是他们应该考虑的事情。 充分储备房地产等固定资产，可以让大家心里“有底”，但退休后突然病重急需现金时，房地产、贵金属的变现能力有限，要想快速变现，不得不便宜，而且日常生活费也离不开短期资金的支持另外，“以房养老”的做法，也有可能带来土地使用权失效处置、房屋价值变动等风险。 因此，现金流量是养老资产管理计划中不可忽视的一部分。 在以房屋等固定资产为“潜力”的同时，储备足够的流动资产。
小伙伴们扪心自问，做个自我评价，避免对养老计划的“误解”，静下心来，拿出纸笔，开始自己的养老财务计划吧。
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